مال وأعمال

ما هو تبييض الأموال؟

ما هو غسل الأموال يعتبر غسل الأموال جريمة اقتصادية وهو حيازة أو إدارة أو تبادل أو تحويل أو تحويل أو التلاعب بقيمة الأموال المحظورة .

مراحل غسل الأموال

يتم غسل الأموال على ثلاث مراحل::

1-مرحلة العرض

  • هذه مرحلة استبدال أو توظيف يتوفر فيها عدد كبير من الأموال غير القانونية بطرق مختلفة ، سواء تم إيداعها في مؤسسة مالية أو في بنك.
  • يمكن أيضا التخلص من الأموال غير القانونية عن طريق شراء العقارات باهظة الثمن والسيارات واليخوت التي يسهل التخلص منها وبيعها ، أو عن طريق تحويل الأموال إلى عملة أجنبية.
  • تعد مرحلة الإيداع واحدة من أصعب المراحل لعمليات غسل الأموال ، حيث أنها لا تزال في البرنامج لاكتشافها ، لأنها تحتوي على كمية كبيرة من النقد السائل.
  • إن تحديد الشخص الذي قام بإيداع المواد ليس بالأمر الصعب ، ومن ثم يمكنك رؤية مصدر أموال هذا الشخص.

2 تدفق المرحلة

  • تعتبر مرحلة التمويه مرحلة تعتيم أو تجميع لأنها تبدأ بعد أن تكون الأموال في النظام المصرفي الشرعي.
  • ثم يأخذ مغسل الأموال الخطوة التالية ، وهي فصل أو فصل الأموال المراد غسلها من المصدر غير القانوني من خلال مختلف العمليات المصرفية المعقدة ، والتي تأخذ نمط العمليات المصرفية المشروعة.
  • والهدف من زيادة هذه المراحل هو زيادة صعوبة تعقب مصدر الأموال غير المشروعة وعدم الوصول إليها.
  • أهم الوسائل هي تلخيصها في عملية تكرار تحويل الأموال من بنك إلى بنك آخر ، والمال إلكترونيا.
  • يزيد تعقيد تتبع الأموال عندما يتم تحويلها إلى البنوك التي لديها قواعد سرية صارمة للودائع في بلدان أخرى ، تسمى الملذات المصرفية الآمنة ، والتي يتم تنظيمها بسهولة.

3-مرحلة توطيد

  • هذه المرحلة هي المرحلة النهائية في غسل الأموال حيث يتم تنظيمها لإضفاء الشرعية على الأموال وتسمى مرحلة التجفيف.
  • في هذه المرحلة ، يتم دمج الأموال التي تم غسلها في النظام المصرفي والدورة الاقتصادية ، بحيث تبدو كأرباح طبيعية أو عوائد من أعمال مثل القروض الاصطناعية وشركات الصدف وتبعية البنوك الأجنبية.
  • الفواتير الوهمية وغير الصحيحة في مجال الاستيراد والتصدير هي أيضا عوائد وهمية.
  • ولذلك يصعب التمييز بين الأموال المشروعة والأموال غير المشروعة ، إلا من خلال وضع المخبرين والسجلات السرية بين عصابات غسل الأموال.

غسل الأموال من منظور أوسع

  • غسل الأموال هو إعادة تدوير الأموال الناتجة عن أعمال غير قانونية في قنوات ومجالات الاستثمار المشروعة والتي يتم إخفاء مصدرها الحقيقي.
  • الأشخاص المتورطين في غسل الأموال في محاولة لجعل المال يبدو أن تتولد من مشروع أو ما شابه ذلك, وتشمل الأمثلة على الأعمال غير المشروعة الدعارة, الأسلحة والمخدرات.
  • لتقريب الفكرة وإلى فهم أكبر ، سنقدم أمثلة واقعية تستخدم ليقول ، على سبيل المثال ، أنني مسؤول فاسد وأخذت رشوة قدرها مليون جنيه كيف يمكنني وضع هذا المبلغ في البنك دون أن يراجع البنك حسابي ويعترف بأن هذا تحويل غير قانوني لا تبرره مصادر الدخل الخاصة بي ؟
  • الحل في هذه الحالة السابقة ، إذا كانت الرشوة من مصنع ، كنت سأطلب من المدعى عليه توظيف مستشار تسويق وجعل مبيعات المصنع وهمية لمدة خمسة ملايين جنيه نتيجة لبراعتي في المصنع.
  • ستكون عمولتي مليون أو مليوني والباقي من 3 مليون هو ما يتم دفعه في العمولات وضرائب غسل الأموال لأصحاب المصنع.
  • في هذه الحالة ، من الممكن أن يكون المبلغ المتبقي من الرشوة التي وضعتها في حسابي المصرفي قانونيا ولا يمكن لأي بنك اكتشاف أن جميع المبيعات التي تم إجراؤها كانت خاطئة وكان الغرض الأساسي منها هو الرشوة.
  • والمثال الثاني شائع جدا بين الأطباء الذين يدخلون عملهم تجارة الأعضاء البشرية ، حيث يفتح متجرا لبيع التحف والتحف في واحدة من المناطق الراقية ويشتري بعض التحف والتحف من الناس ، ولكن من دون فواتير.
  • يتم تسجيل تلك التحف والتحف بمبلغ أقل من قيمتها الأساسية وتباع بمبلغ وهمي أكثر بكثير من قيمة شرائها ، ويتم دفع الضرائب القانونية حتى يتم الانتهاء من صورة النموذج ويتم تسجيل فرق السعر بالملايين ، وهو في الأساس عملية زرع الأعضاء.

عكس غسل الأموال

  • وهو وجود أموال من مصادر مشروعة وصرف إلى مصادر غير مشروعة ، مثل شراء أسلحة محظورة دوليا أو من بلدان محظورة مثل السودان وإيران أو تمويل العمليات الإرهابية.
  • هناك أيضا نوعان آخران يتم إضافتهما إلى هذه القوائم ، الأول هو أولئك الذين أدينوا بالفساد المالي ، والآخر هو كل الناس في السياسة حيث يطلق عليهم EPE ويطلق على المديرين التنفيذيين للبنوك FEP.
  • إذا كان هؤلاء الأشخاص صالحين ، يتم إدراجهم لأغراض المراقبة وليس لأغراض أخرى.
  • يجب مراقبة أي تحويل للأموال في جميع أنحاء البلاد إلى جميع الأشخاص المشاركين في السياسة ومراجعتها من قبل مصادرهم حتى لا يكون هناك رشوة أو فساد.
  • وكانت لهذه الظاهرة عواقب اقتصادية وسياسية واجتماعية.
  • ونتيجة لذلك ، زادت السيولة المحلية بشكل غير متناسب مع الزيادة في الخدمات وإنتاج السلع.
  • تم خصم الدخل القومي وينزف الاقتصاد الوطني وكل ذلك في مصلحة الاقتصاد الخارجي.
  • بعد أن تهرب الناس من دفع الضرائب وعانت خزينة الدولة من نقص في الإيرادات العامة أكثر من مجموع النفقات.
  • وقد تدهورت قيمة العملة الوطنية وتشويه سمعة الأسواق المالية.
  • ضعف الدولة كييف بسبب سهولة شراء القضاة والشرطة والسياسيين الحديثة الجريمة المنظمة.
  • انخفض معدل الادخار بسبب التهرب الضريبي المتكرر والرشاوى ، فضلا عن انخفاض وفساد الهيئات الإدارية.
  • أدى الضغط على السلع المعروضة إلى ارتفاع التضخم من خلال الميل العالي إلى الحصول على قوة شرائية معينة واستهلاك في نمط عشوائي.
  • إفساد مناخ الاستثمار وتشويه المنافسة.

أحكام الشريعة الإسلامية وغسل الأموال

  • هناك مصطلحات مشتركة تتعلق بأموال لا أحد تم الحصول عليها بشكل غير قانوني ، وهو مصطلح غسيل أموال لا أحد أو غسل الأموال يسمى أيضا غسل الأموال القذرة.
  • يمكن تحويل الأموال التي تأتي من مصدر غير مشروع إذا تم إدخالها في فعل وافق عليه القانون وأذن به ، إلى أموال نظيفة ، مثل الملابس القذرة عند وضعها في الماء وتنظيفها وإزالتها من الأوساخ.
  • إن غسل أموال الحرم مخالف لأحكام الشريعة ولا يتوافق مع أصول الدين وأعرافه ، ويحظر الإسلام أي مكسب بطريقة غير قانونية ومحرمة.
  • كما يحظر الإسلام الأموال الخاضعة للغسيل والغسيل الناشئة عن الجريمة والسرقة والتزوير والسرقة والبغاء والاعتداء على ممتلكات الآخرين عن طريق النهب والسرقة.
  • إن حكم تلك الأموال قبل غسلها هو نفسه بعد غسلها ، وما تم الحصول عليه منها للاغتصاب والسرقة وما شابه ذلك يجب إعادته إلى أصحابها.
السابق
رقم خدمة عملاء te data
التالي
بروج للتأمين التعاوني للسيارات